Anatocismo bancario: come si possono recuperare gli interessi!

Interessi su interessi nei conti correnti perché non è lecito l’anatocismo bancario

Tutti noi abbiamo sognato di veder crescere il nostro denaro senza sforzo grazie agli interessi!

Metto una moneta nel conto corrente e ne spunta un’altra!

Le due monete messe insieme ne fanno nascere una terza e così via, all’infinito.

Questo è ciò che accade agli interessi che dobbiamo pagare ad una banca quando ci presta del denaro nel conto corrente (il così detto “fido”).

Le somme che ci prestano producono interessi e questi vengono trasformati in capitale, ossia vengono capitalizzati: così facendo si sommano all’importo preso a prestito dalla banca e su di essi verranno calcolati ulteriori interessi nei periodi successivi.

L’anatocismo permette quindi a chi presta il denaro di far lievitare enormemente gli interessi man mano che il tempo passa: senza sforzo il rendimento esplode ma esplode quindi anche il debito!

Una moneta prestata tanto tempo fa oggi è diventata una piccola montagna…

Ma tutto questo è consentito dalla legge?

Per prima cosa ricordiamoci:

che il nostro punto di partenza è il Codice Civile con l’articolo 1283:

“In mancanza di usi contrari, gli interessi scaduti possono produrre interessi solo dal giorno della domanda giudiziale o per effetto di convenzione posteriore alla loro scadenza, e sempre che si tratti di interessi dovuti almeno per sei mesi.”

che con “usi” si intendono le norme: esse hanno avuto un’evoluzione e sono mutate nel tempo

Ecco quindi che alla domanda possiamo dare più risposte:

sino al 1999 tutti il mondo bancario ha applicato anatocismo in violazione delle norme salvo casi eccezionali:
- l’unico anatocismo consentito era quello “paritetico”: la banca poteva incassare interessi su interessi per il denaro prestato in conto corrente solo se riconosceva lo stesso diritto al cliente che aveva il denaro depositato in conto e solo se i due calcoli usavano lo stesso periodo di riferimento (trimestre-trimestre, anno-anno, etc)

dal 2000 al 2013 l’anatocismo è diventato legittimo solo se la banca l’ha pattuito espressamente con il cliente:
- con la delibera CICR del 9 febbraio 2000 l’anatocismo acquisisce la sua prima forma moderna e ne viene normato in ogni aspetto

dal 2013 al 2016 l’anatocismo è stato completamente bandito dai conti correnti:
- le norme escludono ogni forma di anatocismo senza alcuna via di uscita

dal 2016 è stato introdotto un metodo complesso di pagamento degli interessi che limita l’anatocismo e ne richiede un’espressa pattuizione:
- L’articolo 120 del Testo Unico Bancario va ad indicare nuovi aspetti
Gli interessi passivi non possono produrre ulteriori interessi
Gli interessi attivi e passivi devono essere calcolati con la medesima periodicità
Il periodo per calcolare gli interessi non può essere inferiore ad un anno
Gli interessi devono essere calcolati al 31 dicembre di ogni anno e al termine del rapporto.
Gli interessi dovranno essere corrisposti e saranno esigibili il 1° marzo dell’anno seguente e potranno essere corrisposti:
In contanti
Con bonifico bancario da un altro conto
Sottoscrivendo un’autorizzazione per l’addebito in conto degli interessi passivi.

Perché dobbiamo conoscere questo meccanismo e cosa possiamo recuperare?

Come abbiamo visto le norme sono cambiate continuamente nel tempo: le banche non sempre hanno rispettato le norme ed altre volte non hanno aggiornati i sistemi ed i contratti.

Sempre, però, hanno applicato metodi anatocistici.

Ogni volta che hanno prestato denaro hanno calcolato interessi e su di essi hanno continuato a calcolare altri interessi sino a quando il cliente non è giunto, o giungerà, a chiudere il debito!

Ecco perché è importante esaminare il comportamento della banca nel tempo: ogni volta che sono state violate delle norme noi possiamo richiedere indietro degli interessi e tutti gli interessi calcolati successivamente su di essi! In alcuni casi una vera e propria fortuna.

In questi anni abbiamo esaminato migliaia di contratti e raramente ci siamo imbattuti in storie contrattuali senza pecche: dai contratti più vecchi ai più giovani abbiamo scoperto continue irregolarità. Irregolarità che hanno permesso di recuperare molto denaro.

Fateci controllare il vostro conto corrente, potrebbe essere un giorno fortunato!